陈涤非：金融科技赋能山西金融高质量发展
“十四五”规划纲要明确提出，要稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型，为新时期金融科技发展指明了前进方向，擘画了蓝图愿景。2021年底，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022—2025年）》（以下简称《发展规划》），明确了“十四五”期间金融科技发展、金融数字化转型目标，是未来四年我国金融科技发展的总纲领。人民银行太原中心支行充分履行区域金融管理部门职责，引导推动辖区金融机构积极开展金融科技创新应用，助推山西省金融业高质量发展。
中国人民银行太原中心支行副行长 陈涤非
“四举措”发力，助推山西金融科技创新发展
1.谋篇布局，绘制山西省金融数字化转型蓝图。党的十八大以来，习近平总书记多次到山西考察调研，强调“希望山西在转型发展上率先蹚出一条新路来”“在高质量发展上不断取得新突破”。人民银行太原中心支行认真贯彻落实习近平总书记视察山西重要讲话精神，立足山西实际，做好金融数字化转型省级顶层设计，积极研究谋划工作思路和贯彻落实措施。2021年，制定印发《关于积极稳步推进山西省金融科技创新发展的指导意见》，首次系统性地对山西省金融科技发展进行了长远规划和科学设计，提出二十二条深化金融科技应用举措，引导山西省金融业数字化转型稳步前行。2022年，为进一步落实《发展规划》要求，发布了《关于落实金融科技发展规划推进金融数字化转型的通知》，进一步推进金融数字化转型，明确山西金融科技发展的任务书、时间表和路线图。以上两份文件对全省“十四五”期间金融科技发展做出总体安排部署，将有利于加快推进金融业数字化转型，提升全省金融科技创新应用水平。
2.协同并进，形成全省金融科技良性发展态势。坚持“全省一盘棋”理念，引导全省人民银行省、市、县三级联动，主动作为，深入当地大、中、小各类金融机构调研指导，会同金融机构共同研究解决在推进金融科技创新应用中遇到的实际困难和问题。搭建同业交流平台，助力金融机构相互学习借鉴，取长补短，探索机构间通过科技咨询、技术输出、技术合作等互利共赢方式，激活行业数字化经营动能。围绕乡村振兴、普惠金融等重点领域加大与相关业务部门联动，形成共同推动金融科技创新发展的合力。选择基础条件好、有代表性的地方法人金融机构开展金融科技创新应用先行先试，挖掘培育先进典型，以点带面，发挥示范带动作用，形成你追我赶、奋勇争先的良性发展态势。同时，引导省内金融机构提高政治站位，增强全面贯彻落实党中央、国务院有关金融科技发展决策部署的责任感和使命感，从战略和全局的高度，立足山西，服务本土，规划金融科技创新发展战略，制定实施方案，加快推进数字化转型，形成金融管理部门、金融机构、科技企业、社会团体等紧密配合、高效协同的工作格局。
3.强化监管，促进金融科技发展向上向善。人民银行太原中心支行统筹发展与安全，在积极引导推动山西省金融科技发展的同时，强化风险意识，探索运用金融科技创新监管工具，有效防范金融科技风险。2021年，人民银行太原中心支行会同山西省地方金融监管局、山西证监局、太原市人民政府等单位联合成立协调推进工作组，制定《山西省金融科技创新监管工作实施方案》，在全省推广实施金融科技创新监管工具。截至目前，已对外公示了工商银行山西省分行“基于大数据的ATM运营管理应用”和中信银行太原分行“基于大数据的物流行业融资服务”两个创新项目，有力提升了金融守正创新能力和水平，在赋能金融服务提质增效、推动金融数字化转型升级、提升金融服务的可得性等方面发挥了重要作用。
4.标准引领，助力金融科技产品和服务高水平发展。人民银行太原中心支行认真落实《金融标准化“十四五”发展规划》，把实施金融标准化战略作为提高山西省金融行业整体竞争力的一项重要举措，指导金融机构贯彻落实金融科技相关国家、行业标准，定期开展标准对标达标评估，基于标准优化金融产品和业务流程，推动金融科技创新应用和金融标准化工作互动发展。截至目前，全省有三项团体标准在全国团体标准信息平台发布，《银行机构现金服务消毒规范》等三项团体标准纳入“新型冠状病毒肺炎疫情防控”专栏，填补了专栏中现金消杀的空白；四家银行入围金融领域企业标准“领跑者”榜单。
“四领域”推进，金融科技创新成果在三晋大地加速落地
1.立足便民利民惠民，公共金融服务便利化水平持续提升。山西省内金融机构纷纷利用金融科技手段加速场景化金融布局，拓展金融科技在衣食住行、医疗教育、电子商务等方面应用，推动民生事项“掌上办”“指尖办”，助力改善和保障民生。建设银行山西省分行打造的“三晋通”APP，上线了36个厅局1795个事项，让老百姓真正感受到政务服务指尖办理的便利性，推动政府政务服务质效双升。工商银行山西省分行与省人社厅推出“民生山西”社保平台，为全省社保用户提供电子社保卡签发、查询缴交、线上补换养老金发放、公交乘车等服务，已成为全国人社领域注册用户最多的APP平台。建设银行山西省分行探索社区金融发展新模式，创新开发了“晋社区”综合服务平台，注册用户超515万人，通过一分钱坐地铁等，为社区居民提供了全方位金融服务。
2.立足乡村振兴战略，农村金融服务体系逐步健全。为扎实推进山西省金融支持乡村振兴工作，人民银行太原中心支行建立了金融支持乡村振兴领导组工作机制，联合省银保监局、证监局、财政厅、农业农村厅、乡村振兴局和地方金融监管局印发了《关于做好金融支持山西省巩固拓展脱贫攻坚成果全面推进乡村振兴的实施意见》，并对金融科技赋能乡村振兴工作进行了专题部署。榆次融信村镇银行与当地涉农龙头企业签订“农特产品线上销售协议”，建立了全省第一家金融科技赋能乡村振兴“政银企合作示范基地”。大同农商行围绕当地黄花产业链，依托“兴农快贷”金融科技产品，创新推出“忘忧易贷”系列信贷产品业务。2022年，为黄花上下游产业注入信贷资金2.2亿元，直接投放黄花加工种植产业1.6亿元。长治市沁县农商行用物联网实现了畜牧业信贷“数字化”，养殖户办贷效率从原来的10~15天缩减到现在的1天，授信2500万元，是县域农商行运用数字技术提升金融服务质效的典范。
3.立足实体经济发展，小微企业信贷融资难题有效缓解。加快完善信贷流程和信用评价模型，发展线上贷款业务模式，运用线上线下相结合的方式，努力打通办贷渠道，提高贷款发放效率和服务便利度，纾解小微企业融资难、融资贵的困局。特别是在疫情防控常态化背景下，省内金融机构借助大数据等技术，推出一系列专属化、特色化线上信贷融资产品，满足小微企业“短、小、频、急”信贷需求，助力小微企业复工复产。2021年，全省共推出70余款线上小微贷款产品，累计发放贷款金额545亿元，信贷融资周期缩短至2~3天。农业银行山西省分行为小微企业推出了微捷贷、快捷贷和链捷贷三类拳头产品。光大银行太原分行推出智慧融资平台“政采智贷”，提高了小微企业贷款效率。人民银行运城市中心支行与当地农业农村局、金融工作办公室、银保监分局共同制定《运城市农村资产数字证书管理办法（试行）》，明确了数字证书的法律地位，在农村集体产权制度改革基础上，通过农村资产的数字化，助力农村小微金融的数字化。
4.立足金融安全稳定，风险管控能力稳步提升。全省金融机构积极运用金融科技手段提升风险识别、预警和处置能力，加强网络安全风险管控和金融信息保护，做好新技术应用防范，保障资金和信息安全。建设银行山西省分行承建了地方法人银行风险监测预警系统，帮助地方法人银行实现对风险的早发现、早预警、早处置，在赋能地方金融监管和中小金融机构防控风险方面发挥了积极作用。工商银行山西省分行上线了全国首家“工银聚”资金管控平台，依托数字化金融打造资金监管生态场景合作新模式，打破了监管与被监管单位的信息孤岛现象，整合工程建设核心数据，实现了每笔资金的可管、可控、可查。招商银行太原分行搭建智能风控平台“天秤”系统，有效拦截电信诈骗交易，将非持卡人伪冒及盗用金额比例降至千万分之三。阳泉农商行推出暖阳阳微贷，优化大数据风险防控模型，依据客户历史业务数据、政府相关数据和第三方数据，对客户贷款申请进行风控管理，降低了银行贷款风险，缓解了客户融资难题。截至目前，微贷服务客户数量已由4196户增长至15233户，发放贷款29.52亿元，贷款不良率明显下降。
“四方面”转变，推动金融科技赋能山西金融高质量发展
在人民银行太原中心支行的持续推动下，山西省金融业数字化转型发展环境发生了深刻变革。
1.金融科技人才培育战略发生转变。山西省地方金融机构逐步加大了金融科技人才培养和引进力度，如山西金控集团和山西大学共建山西金融科技人才创新基地；晋商银行与山西财经大学合作签约，推动人才培养培训、产教融合实践等方面合作；山西银行与太原理工大学联合成立了金融大数据科研中心等。
2.金融科技产业发展模式发生转变。山西省内金融机构积极适应金融科技发展新形势，主动融入产业数字化进程，通过设立或引入金融科技子公司不断提升金融科技创新应用水平。如2020年山西证券成立山证科技有限公司，成为国内首家成立金融科技子公司的证券机构；2021年建设银行山西省分行成立建信金科山西分公司，为山西省金融科技发展提供了创新原动力。
3.将金融科技纳入地方经济政策。近年来，山西省逐步营造支持金融科技行业发展的环境，人民银行出台关于全面推进乡村振兴、金融支持稳企纾困、对真抓实干成效明显地方激励等一揽子政策，山西省委、省政府出台关于市场主体倍增工程、乡村建设行动、太忻经济一体化发展等一系列措施，都对金融科技工作作出专项部署，借力金融科技赋能地方经济全方位、高标准发展。
4.金融科技创新应用逐步深化。山西省内金融机构普遍认识到金融科技的重要性和紧迫性，以数字化转型深化金融科技创新，积极探索运用金融科技手段创新金融产品、经营模式、业务流程，市场竞争力逐步提高，金融服务质效稳步提升。
下一步，人民银行太原中心支行将立足新发展阶段、贯彻新发展理念，锚定高质量发展目标，深挖数据要素价值，聚焦重点领域强化金融科技赋能。充分运用金融科技手段为服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革提供有力支撑，乘势而上谱写山西省金融科技创新发展新篇章，赋能山西金融高质量发展。
（栏目编辑：郑岩）
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